TESLA JA LEMONADE KINDLUSTUSTRIKK: Kas maksad 1200 Dollarit, et säästa sente?

Alles hiljuti kirusime siin DEVVU.IO veergudel autotööstuse suunda muuta autod kuumaksupõhiseks teenuseks. Nüüd on Tesla astunud sammu edasi – koostöös kindlustusfirmaga Lemonade pakutakse soodustust, kui kasutad nende Full Self-Driving (FSD) süsteemi. Kõlab paberil hästi, aga kui süüvida numbritesse, hakkab asi lõhnama järjekordse skeemi järele.

Tesla on kurikuulus oma “osta riistvara, rendi tarkvara” poliitikaga. Me naersime paar nädalat tagasi kibedalt selle üle, kuidas Tesla müüs klientidele kalli autonoomse paketi, et seejärel lajatada sellele 99-dollarine (ca 92 eurot) kuumakse selga – olenemata sellest, kas sa algselt maksid funktsiooni eest või mitte. Nüüd teatab Carscoops, et kindlustusfirma Lemonade pakub autojuhtidele allahindlusi, mis põhinevad Tesla FSD kasutamisel. Loogika on lihtne: auto juhib ohutumalt kui inimene, seega on risk väiksem.

Matemaatika, mis ei klapi

Siin on aga konks, mis ajab harja punaseks. USAs maksab FSD tellimus 99 dollarit kuus. See teeb aastas ligi 1200 dollarit. Ma ei tea täpselt, millised on keskmised kindlustushinnad Ühendriikides, aga kas on reaalne, et “soodustus” katab selle 1200-dollarise lisakulu? Või jääb midagi veel taskusse? Vaevalt. Tundub pigem, et tegemist on nutika lükkega õigustada tellimusmudelit. Kuna tegemist on Tesla ja Lemonade’i koostööprojektiga, on selge, miks Tesla seda surub – see on viis hoida sind “konksu otsas” ja maksta igakuist renti funktsiooni eest, mis peaks tegelikult olema auto hinna sees.

Privaatsus vs. Loogiline maksustamine

Paljud kisavad privaatsuse pärast – et auto jälgib iga sinu liigutust. Olgem ausad, 99% meist ei loe niikuinii neid kilomeetripikkuseid kasutajatingimusi ega nende iganädalasi uuendusi. Jätame privaatsuse üle vaidlemise valitsusametnikele ja “fooliummütsikestele”. Tegelikult on pay-per-mile (maksa kilomeetri pealt) kontseptsioon ise äärmiselt huvitav ja autokultuurile vajalik. Kui sul on auto, mis on täis topitud ohutusvarustust – automaatpidurdus, reahoidja, jalakäijate tuvastus –, siis peaksidki sa saama soodustust. Sa oled liikluses väiksem oht kui keegi, kes roolib 30 aastat vana tehnilist katastroofi.

Eesti kindlustussüsteem: Aegunud ja ebaõiglane

Siinkohal vaatame valusa ohkega Eesti poole. Meie praegune kindlustussüsteem on kohati täielik katastroof. Liikluskindlustusega vaidlemine on nagu peaga vastu seina jooksmine – tihti lekivad andmed “omadele”, õiglust taga ajades pead minema kohtusse ja lõpuks surutakse sulle nina alla vaikimislepe (NDA).

Olen suur “nädalavahetuse auto” süsteemi toetaja. Miks meil seda pole?

• Idee: Sa maksad maksu ja kindlustust vaid 1/3 ulatuses, kui sõidad autoga näiteks neljapäevast pühapäevani.
• Reaalsus: Eestis maksad täie rauaga, isegi kui su hobiauto seisab 90% ajast garaažis ja teeb suvel vaid 1500 km. Põhjamaades on sellised lahendused olemas, meil aga mitte.

Kindlustus peaks olema isikupõhine, mitte autopõhine!

Minu hobiautod seisavad enamiku ajast. Aga üks on kindel – ma ei saa füüsiliselt sõita kahe autoga korraga.

Miks on kindlustus seotud “rauaga”, mitte inimesega? Loogiline süsteem oleks selline:

• Isiklik vastutus: Sinul kui juhil on kindlustuspoliis, mis katab sinu tekitatud kahjud teatud piirini (nt 50 000 eurot).
• Paindlikkus: Kui istud haruldasse superautosse või Lamborghinisse, teed vastava “upgrade’i” selleks sõiduks.
• Kaitse: Praegune süsteem on absurdne – kui keegi sõidab mulle sisse, siis minu auto remondi kinni maksja sõltub tema kindlustusfirmast. Kui tal on mingi suvaline odavpakkumise selts, kes keeldub maksmast, on see minu peavalu. Minu kindlustus peaks maksma mulle, kui keegi teine on süüdi.

Tesla ja Lemonade’i eksperiment on vastuoluline, sest see seob ohutuse raha (kuutasu) maksmisega. Kuid see avab ukse diskussiooniks, mida me hädasti vajame: kindlustus peab muutuma targemaks, paindlikumaks ja arvestama sellega, kui palju ja kuidas me tegelikult sõidame.